Montos superarán US$ 10.000

Microempresas: Fondo de Garantía que facilita acceso al crédito se instrumentará en 90 días

En el marco del Programa de Microfinanzas para el Desarrollo Productivo ejecutado por DIPRODE-OPP, se viene trabajando con las distintas entidades interesadas en integrar el Fondo de Garantía, con el objetivo de salir de garantes a aquellas instituciones financieras denominadas “de primer piso”(beneficiarios directos) a las que las microempresas (beneficiarios finales) solicitan préstamos.

En el marco de la jornada “Las Microfinanzas como Instrumento de Desarrollo”, el Programa Microfinanzas de DIPRODE-OPP y las instituciones comprometidas con los avances del mismo,  realizaron un análisis de  resultados de estudios efectuados en las instituciones participantes.

Adrián Consentino, consultor argentino especializado, explicó que este Fondo de Garantía procura mejorar las condiciones de financiamiento del sector. Esto implicaría que quienes hoy se dedican a proveer servicios de microcrédito, fundamentalmente ONG, asociaciones civiles y cooperativas, puedan acceder a mejores fuentes de financiamiento para expandir su actividad, en un momento donde, tanto desde las políticas públicas como desde el accionar privado, se entiende este tema como prioritario en la agenda de desarrollo y promoción de la inclusión social y la mejora de los segmentos de menos ingresos.

Actualmente la iniciativa se encuentra en una etapa específica de diseño del instrumento y de validación institucional, por lo cual se podría esperar en los próximos 90 días, la instrumentación del Fondo, sostuvo Consentino.

En este encuadre se prevé la participación del Banco República, DIPRODE (en su rol de sponsor institucional), la Corporación Nacional de Fomento y demás actores vinculados a la problemática del microcrédito como son los fondos especializados del exterior y los organismos multilaterales de crédito.

Con el objetivo de analizar en conjunto con las instituciones comprometidas con el avance del Programa -los resultados de los estudios efectuados a nivel de cada organización, en relación a las mejores estrategias para el desarrollo de las microfinanzas productivas y los logros obtenidos- DIPRODE organizó la jornada denominada “Las Microfinanzas como Instrumento de Desarrollo”.

Del evento participaron: la Directora de  DIPRODE, Martha Jauge; el Coordinador del Programa de Microfinanzas, Enrique Baraibar; el Coordinador del Área Financiera, Gustavo Marton y la Coordinadora del Área Socioeconómica, Carolina Ferreira.

Posteriormente, las instituciones financieras involucradas en la iniciativa aportaron sus conocimientos sobre el tema. (BID, Banco República, Corporación Nacional para el Desarrollo, Mesa de Microfinanzas, Cámara de Cooperativas de Ahorro y Crédito de Capitalización).

Esta Jornada, procura poner en conocimiento de todos los actores involucrados los avances que va teniendo el programa, explicó Martha Jauge, quien agregó que hace unos meses se realizó una reunión de estas características con las Intendencias donde se las definió dentro del programa como “entidades identificadoras”.

En cuanto al Fondo de Garantía, puntualmente, la Jerarca indicó que se vienen realizando reuniones con el BROU y demás instituciones financieras para afinar los términos de este producto que considera sustancial, ya que se trata de la única restricción existente para que el microempresario acceda a los servicios financieros.

Este Fondo de Garantía,  saldría de garante de las instituciones financieras de “primer piso”, que son las que llegan directamente al microempresario. De esta forma, el microempresario –es decir, todo quien tenga un proyecto sustentable- podría tener a su favor un instrumento que le facilite el acceso al crédito. “Muchas veces se dice que el problema del acceso al crédito es la tasa, pero se comprobó que no lo es”, dijo.

Jauge argumentó que a través del Programa que coordina DIPRODE, se facilitó el acceso al crédito de los microempresarios, para que las instituciones financieras no tengan que cumplir con las normas “bancocentralistas” en la medida que lo puedan hacer por su institucionalidad. Pero esto es válido cuando se piensa en créditos pequeños (US$ 3000), pero cuando se habla de cifras superiores a los US$ 10.000, cualquier institución financiera exige una garantía.

Este producto se concreta con el aval de todas las instituciones financieras, dado que se trabajó siempre bajo su conocimiento, aclaró.

En cuanto al rol de las Intendencias, Jauge explicó que se consideran “entidades identificadoras” es decir, que son ellos quienes de alguna manera identifican proyectos a presentarse a las instituciones financieras, un elemento importante, teniendo en cuenta que DIPRODE tiene por objetivo último la descentralización y uno de los instrumentos que utiliza es el desarrollo territorial.

En ese sentido, el Programa fortaleció la capacidad de articulación e integración entre las instituciones locales. Actualmente las comunas cuentan con planes de negocios que son apoyados por esta Dirección. Cabe recordar que en el pasado, las Intendencias contaban con fondos rotatorios a través de los cuales prestaban dinero. Hoy se cambió el sentido de los mismos y pasarían a ser fondos de garantía.

Jauge aclaró que,  pese a que aún no está en funcionamiento el Fondo, existen convenios y complementaciones en la materia. En este sentido, ya se trabajó en la integración entre DIPRODE, la Intendencias y las instituciones financieras: en Durazno, Treinta y Tres y Soriano con FUNDASOL; en Montevideo, Canelones y Tacuarembó con COSSAC; en el litoral de Salto y Paysandú con ACAC; en Montevideo con FUCAC y en Montevideo, Salto y Artigas con el IPRU.

El Coordinador del Programa de Microfinanzas, Enrique Baraibar, calificó el mismo como “un instrumento de puertas abiertas” ya que no existen fuertes contenciones formales.

En este ámbito, se puso énfasis en el papel de las Intendencias, conservando una visión de la oferta, mirando los requerimientos de la demanda a nivel territorial. El objetivo es que las Comunas “no barran” proyectos, sino que les den viabilidad y comiencen a negociar con instituciones financieras.

El Programa, intenta evaluar si el crédito llega a microempresarios y procura que haya una institucionalidad sostenible, para que la iniciativa se continúe instrumentando. “No somos un programa más de crédito, somos un programa de incentivos apropiados”, dijo Baraibar.

El Coordinador del Área Financiera, Gustavo Marton, destacó la importancia de desarrollar un mercado de microfinanzas en el país, lo que considera una propuesta ambiciosa.

Marton instó a actuar con cautela respecto al nivel de la demanda existente y sostuvo que el principal problema para el desarrollo del mercado son los riesgos.

El Programa trabaja bajo cuatro ejes de acción: mejorar el marco de funcionamiento de las microfinanzas; promocionar un acceso eficaz y eficiente a servicios financieros para micro y pequeños empresarios; mejorar la provisión de servicios de asistencia técnica y capacitación para micro y pequeños empresarios y fortalecer la infraestructura institucional de las microfinanzas.

Finalmente, la Coordinadora del  Área Socioeconómica, Carolina Ferreira, realizó una detallada presentación sobre la mirada territorial de las microfinanzas y la forma de articular el Programa a nivel local con las instituciones financieras.