Promoción del tejido empresarial
DIPRODE: lanzamiento del primer Observatorio de
Microfinanzas en la región
La Dirección de Proyectos de Desarrollo
del Estado (DIPRODE) de la Oficina de Planeamiento y
Presupuesto (OPP) contrató, en diciembre del 2009, a la
Universidad Católica del Uruguay (UCUDAL), para llevar a
cabo la creación y mantenimiento del primer Observatorio de
Microfinanzas del Uruguay. Los microemprendedores podrán
disponer así, de información confiable que contribuya al
desarrollo óptimo del proceso competitivo.
El Programa de Microfinanzas para el
Desarrollo Productivo, ejecutado por DIPRODE, y en el cual
se enmarca el proyecto, se cofinancia con recursos del
Banco Interamericano de Desarrollo (BID), con quien firmó
contrato en agosto del 2007. El mismo, es el primer
Programa nacional para el desarrollo de un eficiente y
sostenible mercado microfinanciero.
Enrique Baraibar, será el encargado de
coordinar las actividades del Proyecto y aprobar los
informes de ejecución, cuya Unidad ejecutora se ubica en el
Instituto de Competitividad de la Universidad Católica del
Uruguay (UCUDAL). El mismo contará, además, con la
colaboración y asesoramiento del Instituto de Desarrollo
Cooperativo (IDC) y el Instituto de Desarrollo Local (IDEL).
DIPRODE entiende que la Universidad
representa en la sociedad, valores y condiciones esenciales
que compatibilizaban con el objetivo de este proyecto. La
transparencia, imparcialidad, creación y divulgación de
conocimiento, su empeño por la democratización e inclusión
social y la credibilidad y veracidad del conocimiento
generado.
Por su parte, el Instituto de
Competitividad, en el cual queda inserto el Observatorio,
contempla como principal objetivo, el de
promover un espacio de excelencia para
la generación, acumulación y sistematización de
conocimiento en competitividad, estrategia, innovación y
emprendimiento en sus distintos niveles; nacional,
regional, sectorial y empresarial.
La UCUDAL, a través
del Observatorio, no solo canalizará información entre los
proveedores de servicios y productos microfinancieros y los
beneficiarios, sino que la procesará y le dará un valor
agregado, organizándola de forma jerarquizada y analítica
para facilitar su comprensión y utilización. Si bien son
los proveedores quienes serán responsables de la
información aportada, el Observatorio velará por la
veracidad en la información, su correcta administración y
promoción de la excelencia en la calidad del servicio.
El Observatorio, al
constituirse como un proyecto creado desde la Universidad,
invierte en credibilidad y transparencia, tanto por la
información que se aporta de carácter permanente o de
opinión, como de quien la recoge y la utiliza para mejorar
su accionar y su conocimiento. Por lo tanto, la
construcción del Observatorio, se presenta como un espacio
creíble y sostenible. Esto, permite a los usuarios disponer
de información confiable que aportará al desarrollo óptimo
del proceso competitivo necesario para la mejora de las
condiciones de mercado y la gobernabilidad del sector. El
objetivo final es el de generar un mercado eficiente que
ofrezca soluciones reales y sostenibles adaptadas a los
beneficiarios finales; los microemprendedores. Por último,
como fenómeno de democratización e inclusión social, se
entiende que el Proyecto permite salvar las dificultades
propias de la falta de información o acceso a la misma que
generarían altos costos a las empresas y procesos de
exclusión de las mismas de condiciones de competencia.
Microfinanzas
para erradicar la pobreza
El Observatorio es un instrumento para
la recopilación de datos, su transformación en información
verídica y de utilidad de forma sistemática y permanente
sobre el fenómeno socio-económico de las microfinanzas, al
tiempo que profundiza en su trayectoria y tendencias y
genera los instrumentos necesarios para su monitoreo y
retroalimentación.
El Observatorio se constituye así en una
herramienta esencial para la mejora, la generación y
promoción del tejido empresarial, centrándose en proveer
soluciones crediticias y otros servicios relacionados con
la pequeña y microempresa.
Según el estudio del Instituto Nacional
de Estadísticas (INE) “Uruguay en cifras 2009”, existen en
Uruguay 120.576 empresas de las cuales 119.959 son micro,
pequeñas y medianas empresas, lo que representa más de un
99% del total de empresas (Mipymes) de todo el país.
El consultor del “Programa de
Microfinanzas para el Desarrollo Productivo”, Gabriel
Schneider, señaló en su último estudio realizado para el
Programa, que más de 200.000 Mipymes, entre formales e
informales, tienen dificultades de acceso al crédito en el
sistema financiero formal, lo cual supondría una demanda
del orden de U$S 200 millones. En la actualidad, solo un
10% de la demanda se encuentra cubierta.
Mientras tanto, la
Coordinadora General del Observatorio, Primavera Garbarino,
señaló en su ponencia en el recientemente finalizado II
Foro Nacional de Microfinanzas que “cuando la UCUDAL,
conoció su designación para la creación y mantenimiento del
Observatorio, hicimos una investigación a nivel regional y
no encontramos ninguna experiencia del género en la Región,
lo cual nos sorprendió muchísimo”.
Dada la importancia
que están cobrando las microfinanzas a nivel regional como
vehículo para erradicar la pobreza, favorecer la inclusión,
la creación de empleo y el desarrollo productivo, el hecho
de ser el primer referente en la materia de la región,
convierte al proyecto en una gran responsabilidad, en manos
de sus ejecutores.
Durante el trabajo de
investigación sobre experiencias similares, se realizó un
relevamiento de 31 portales u observatorios vinculados a la
temática de las Microfinanzas a nivel internacional. El
resultado obtenido fue que los contenidos de dichos
portales, eran Sistemas de Información, de carácter
estático, que se centraban básicamente en noticias del
sector, publicaciones y calendario de eventos. Resultó de
especial interés en esta investigación, el hecho de que las
posibilidades de interacción en la mayor parte de los
portales, fueran muy escasas.
En este sentido, el
proyecto de la UCUDAL decidió hacer un aporte exclusivo a
la singularidad a partir de la interactividad, el
dinamismo, la participación y la vinculación on-line
de las partes involucradas.
El portal promoverá
el estudio de las fuentes, el dinamismo, la actualización,
la precisión y la interactividad, teniendo presente que el
objetivo es hacer corresponder las necesidades de
información de los usuarios con los proveedores del mismo.
Además, en la consideración de hacer este proyecto
inclusivo y accesible, se contempla instalar una Red Física
de Ventanillas en Montevideo y en el interior, de manera
que aquellos que no dispongan de acceso a Internet no vean
mermadas sus posibilidades de contar con toda la
información disponible en la Web. En este sentido, se están
realizando talleres de carácter presencial, apoyados por un
espacio virtual constituido por un Foro de participación
con acceso vinculante.
Información para
mejorar la competitividad
En cuanto a los
contenidos, el Observatorio dispondrá de información
detallada sobre los servicios y productos discriminados por
las Instituciones de Microfinanzas (IMF´s) del país, los
requerimientos de acceso a la oferta, análisis del
microcrédito adaptados al sector informal, las fuentes de
fondos de la IMF´s y de los programas públicos vinculados,
entre otros.
Existirán
diferentes perfiles de usuarios; usuarios e instituciones
proveedoras. Para acceder a la
información de carácter general, no será necesario estar
registrado. El usuario encontrará un glosario de
terminología financiera, estadísticas, boletines, normativa
sectorial, eventos, publicaciones, links sectoriales,
calculadora para montos de cuotas de préstamos hipotéticos
o tasas de interés aplicadas, formularios estandarizados de
instituciones financieras, fichas de proveedores,
programas, resúmenes de investigaciones sobre situación,
evolución y prospectiva sectorial y análisis informativos.
Será necesario
estar registrado como usuario
para acceder a mayores niveles de interactividad con la
institución, subir un proyecto para que sea valorado y
asesorado, consultas específicas a proveedores y texto
completo de los trabajos de investigación, entre otros.
Cada institución
proveedora de servicios o productos financieros registrada,
ofrecerá en la página la máxima información disponible (la
subirán ellos mismos respetando un formato prediseñado para
el caso) que contribuya al mejor funcionamiento y
competitividad del sector (los requerimientos y condiciones
se decidirán en conjunto con el Programa de Microfinanzas).
Todas las instituciones tendrán acceso a las demandas de
los usuarios pudiendo realizar ofertas acordes. Solo el
usuario que presentó su demanda tendrá acceso a cada una de
las ofertas propuestas (no otros proveedores o
demandantes).
El contenido, la
veracidad y la vigencia, serán responsabilidad del
proveedor de la información, si bien el Observatorio velará
por la calidad y veracidad de los servicios ofrecidos en el
portal, realizando además, una medición y control de los
tiempos de respuesta. Se prevé que para el lanzamiento esté
disponible la información genérica descrita y la específica
de las principales instituciones y entidades que se hayan
adherido al plan piloto. No obstante, el Observatorio
continuará visitando e incorporando al Proyecto toda
institución relacionada con el fenómeno en el país.
En cuanto a la Red Física, estará conformada por las
Agencias de Desarrollo de los distintos departamentos y con
ventanilla en la Corporación Nacional para el Desarrollo
(CND). Existe la propuesta de extenderlo a las Alcaldías de
Montevideo, con el fin de mejorar el acceso a los
micro-emprendedores que no tengan acceso a Internet.
Para el lanzamiento en Agosto se
definirán con el Programa, las cinco Agencias de Desarrollo
que se incorporarán al proyecto piloto.
